Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

Банкротство физлиц при ипотеке. Спасаем квартиру в залоге

Ипотека – единственный разумный вариант для молодой семьи. К сожалению, мало кто может купить квартиру самостоятельно, а кредит в банке дает возможность решить жилищный вопрос сразу после свадьбы или рождения первенца. Однако непредвиденные обстоятельства могут испортить эту идею – потеря источника дохода или неожиданная болезнь приводят к возникновению долгов. Процедура банкротства лица с ипотекой позволяет вам выбраться из долгов, но сопряжена с риском потери собственности.

В этой статье мы расскажем о том, как сохранить ипотеку, об особенностях процедуры банкротства и рисках, неизбежно сопровождающих признание несостоятельности с ипотекой.

Узнайте, имеете ли вы право на индивидуальное банкротство

Что будет с квартирой в банкротстве?

Закон 127-ФЗ вступил в силу в октябре 2015 года и позволил обычным людям списывать свои просроченные и невыплаченные долги. Закон уравновешивает интересы кредиторов и должников: активы могут быть изъяты из потенциального банкротства за долги, но не за все. Некоторые предметы защищены статьей 446 ГПК РФ – то есть после списания долга человека не оставят на улице без имущества.

При этом должник не может владеть единственной квартирой, в которой он проживает со своей семьей, домашней мебелью, бытовой техникой, автомобилем (если используется для деловых целей) и другими вещами. Но с одним нюансом – если эти предметы не используются в качестве охранных.

Попав в неприятные обстоятельства, накопив долги, многие семьи начинают задумываться о банкротстве людей. При банкротстве возможны две процедуры:

    реструктуризация долга; реализация собственности.

Списание долга возможно в рамках продажи недвижимости (на самом деле реализация или продажа происходит не всегда, это формальное название процедуры). Однако при наличии ипотеки квартира будет признана банкротом и продана вне зависимости от ее статуса.

Возникает вопрос – как сохранить ипотеку в случае банкротства и возможно ли это?

Спасет ли банк вашу квартиру в случае списания долга?

Риски банкротства с ипотекой

Ниже мы предлагаем рассмотреть самые распространенные подводные камни, связанные с банкротством, когда жилье – единственная гарантия.

Инициатором процедуры является банк. В 90% случаев должник подает заявление в арбитражный суд. Однако если речь идет об заложенном имуществе или если должник просто владеет имуществом, которое может быть продано, банки могут проявить инициативу сами.

Если у вас есть ипотека и другие долги, важно не просто погашать ипотеку. В противном случае ипотечный кредитор обязательно воспользуется возможностью с негативными последствиями. В частности, банк может ввести в процедуру собственного финансового менеджера: это повысит риск потери дома из-за потенциального банкротства.

Продажа заложенной квартиры вряд ли принесет прибыль. Многие должники надеются, что продажа квартиры при банкротстве позволит им расплатиться с долгами и остаться в плюсе.

Это неправильное рассуждение. На практике квартиры выставляются на аукцион не более чем за 80% от их реальной стоимости. Часть выручки используется для погашения ипотеки в случае банкротства, а часть – для оплаты судебных издержек. Оставшаяся дебиторская задолженность списывается. К сожалению, ставки по банковскому кредитованию не позволяют удержаться на плаву после продажи залога.

Когда супруг заявляет о банкротстве, страдают и интересы партнера. Обычно оба супруга несут солидарную ответственность по ипотечному договору. Если созаемщик ипотечного кредита обанкротится, квартира будет включена в конкурсную массу и продана, даже если другой супруг не согласен с решением.

Как сохранить ипотечную квартиру?

Специалисты советуют обходить банкротство физических лиц при наличии заложенного имущества. К сожалению, угроза неплатежеспособности становится более заметной, если:

    В семье родился ребенок и денег на погашение кредита нет; член семьи потерял трудоспособность; произошло увольнение или увольнение; Были и другие обстоятельства, повлекшие за собой непредвиденные финансовые затраты.

Есть несколько способов сохранить дом под свой контроль. Давайте посмотрим, на кого они работают и при каких обстоятельствах.

Проведение реструктуризации долга. Данная процедура вводится как часть банкротства, но не включает:

    арест ипотечной квартиры; создание конкурсной массы; аннулирование долга.

Он предполагает составление плана погашения долга в течение 3 лет на льготных условиях. План утверждается, если должник имеет платежеспособность (подтвержденный доход) и сумма является доступной.

Читайте также:  Распределение наследства между наследниками: как по закону делится имущество после смерти наследодателя и кто имеет приоритет, а также порядок раздела и как разделить имущество без конфликта?

Выкуп квартиры при банкротстве. Реализация недвижимости предполагает создание конкурсной массы, аукциона, на котором будет продана квартира.

Как это использовать:

    «Свой» продавец (родственник, доверенное лицо) регистрируется на электронной площадке. Он участвует в аукционе, на котором продаются ипотечные квартиры должника. «Собственный» покупатель покупает квартиру по невысокой цене.

Учитывая, что процедура банкротства ипотечника может занять год и более, времени на подготовку к аукциону будет предостаточно. Чтобы снизить все возможные риски, лучше привлечь к процессу опытных юристов.

Возьмите потребительский кредит и погасите ипотеку до банкротства. Сразу замечаю, что метод довольно интересный, но при неправильном подходе может вызвать проблемы. Подходит для семей с небольшой выплатой по ипотеке или без нее. Он состоит из следующих элементов:

    взят потребительский заем; эти средства идут на погашение ипотеки; квартира изъята из залога (проводятся соответствующие регистрационные процедуры); должник подает заявление о банкротстве; квартира приобретает статус единоличной и исключается из конкурсной массы; Задолженность по потребительскому кредиту списывается без продажи квартиры.

Можно ли отобрать квартиру с ипотечным покрытием в случае банкротства, если она освобождена от залога? Нет. Однако риск потери дома все еще существует: это может рассматриваться как ущемление интересов других кредиторов (посредством преференций) при закрытии ипотеки по потребительскому кредиту. Финансовый менеджер может обратиться в суд, закрытие ипотеки будет признано недействительным.

Поэтому важно привлечь юристов, они посоветуют, как прибегнуть к этому методу, какие нюансы учитывать и возможно ли такое банкротство в вашем случае.

Узнайте, выгодно ли вам банкротство

Банкротство с нюансами: защищают ли маткапитал и военная ипотека?

Льготы, предоставляемые государством, не помогут в войне с банками за жилье. Наиболее частые случаи:

    Квартира приобреталась на материнский капитал (точнее, первый взнос по ипотеке производился за счет этих средств); Квартира приобретена по военной ипотеке.

Если квадратные метры были приобретены на материнский капитал, в банкротстве это не имеет значения. Квартира имеет статус ипотеки, то есть ее необходимо продать для погашения долга. Но здесь есть нюанс: для защиты интересов детей будут задействованы представители опеки. Им должна быть предоставлена ​​доля в размере 8%. Правда, судебная практика показывает, что это не всегда так.

В случае военной ипотеки долг обычно возникает после того, как заемщик прекращает военную службу. Другими словами, льготы перестают действовать, и дело о банкротстве рассматривается в стандартном порядке.

Таким образом, ни материнский капитал, ни статус военной ипотеки не защищают от продажи квартиры при банкротстве.

Воспользуйтесь консультацией юриста, как сохранить ипотеку

Ипотека после банкротства: стоит ли рассчитывать?

В соответствии с нормами № 127-ФЗ после процедуры списания долга наступает ряд последствий. В частности, человек не сможет получить новый кредит или ссуду, не проинформировав кредитора о проведенной процедуре банкротства. Данное ограничение может быть снято в течение 5 лет.

Однако запрета на получение новых кредитов, в том числе ипотечных, нет. Теоретически после процедуры банкротства можно занять деньги. На практике дело обстоит сложнее: банки неохотно идут на сотрудничество с бывшими банкротами.

Могу ли я рассчитывать на ипотеку после подачи заявления о банкротстве? Да, но не сразу. Во всем виновата испорченная кредитная история, которую нужно исправить. Для начала нужно улучшить свое финансовое положение:

    Увеличьте свой ежемесячный доход Приобретение дорогих активов.

Кроме того, вы можете попробовать обратиться в МФО, взять небольшую ссуду и вернуть ее вовремя. Таким образом, вы сможете восстановить свою кредитную историю за 1-2 года, воспользовавшись микрозаймами.

Если вас интересуют расходы на банкротство, удержание имущества при реализации недвижимости, другие нюансы – вы можете получить консультацию у наших юристов. Мы рассмотрим вашу ситуацию и предложим несколько вариантов сохранения ипотечной квартиры. Вы получите ответы на интересующие вас вопросы, юридическое сопровождение и правильно выстроенную процедуру списания долга без потери имущества.

Позвольте нам помочь вам удержать ипотеку в банкротстве

Читайте также:  Штрафы, вытекающие из Закона о защите прав потребителей; ОЗПП Потребительский Альянс

Наш юрист позвонит вам в считанные минуты и ответит на все ваши вопросы.

Банкротство и ипотека: как сохранить квартиру?

Почти 1/3 молодых семей, решивших воспользоваться услугами банкротства и ипотеки для покупки собственной квартиры, сталкиваются с такими понятиями, как банкротство и ипотека. Средний срок кредита составляет 10-15 лет, а в некоторых случаях и намного дольше. Взяв ссуду, заемщики могут быть абсолютно уверены, что смогут вернуть ее вовремя или даже раньше. Однако на практике все не так просто. Внезапное увольнение с хорошо оплачиваемой работы, беременность супруги и уход ее в декретный отпуск, серьезное заболевание членов семьи и т. Д. – все это приводит к значительным трудностям с выплатой ипотеки из-за тяжелого финансового положения.

В результате молодая семья, испытывающая финансовые трудности, должна искать способы улучшить ситуацию, попав в еще большую долговую яму, взяв дополнительные ссуды, чтобы иметь возможность погасить последующие платежи по ипотеке. Таким образом, сложная ситуация приводит к ссорам и семейным конфликтам, а также к огромным долгам, с которыми практически невозможно справиться. Однако не стоит так сразу отчаиваться. Выход есть всегда. Открыв производство по делу о банкротстве физических лиц, можно вполне законно избавиться от ряда долгов.

Можно ли сохранить ипотечное жилье при признании заемщика банкротом?

С осени 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц, согласно которому рядовые граждане могут списать практически все свои долги. Однако есть и обратная сторона – начав эту процедуру, вы можете потерять большую часть своих материальных ценностей. Исключение составляют позиции:

    личная гигиена, сельское хозяйство, предметы, с которыми вы ведете бизнес или работаете только жилье.

Узнав об этом, многие должники начинают думать о банкротстве как о единственно возможном способе улучшения своего финансового положения, полагая, что купленная квартира останется, а долги списаны.

Могут ли забрать ипотечную квартиру при банкротстве?

Прежде чем обращаться в арбитражный суд, вам следует взвесить все «за» и «против» и рассмотреть другие варианты улучшения вашего финансового положения другими способами. Дело в том, что по закону квартира, купленная в ипотеку, не считается единственной квартирой. Таким образом, суд может принять решение о его продаже для удовлетворения требований кредиторов.

Юристы советуют заемщикам как можно раньше возбудить дело о банкротстве, если есть определенные помещения. Продление этого процесса приведет к большим долгам. Если банк сам подает заявление о банкротстве заемщика, он обанкротит собственного финансового управляющего, что будет иметь весьма негативные последствия.

Что нужно знать потенциальному банкроту?

Прежде чем обращаться в суд, вам следует сначала проконсультироваться с адвокатом и узнать, как избавиться от долгов, что считается банкротством и многое другое, что поможет вам выйти из сложной ситуации с минимальными потерями. Квалифицированная поддержка юриста просто необходима, поскольку против банка в суде будет непросто.

С какими трудностями вы можете столкнуться?

    Банк может обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника, если он имеет задолженность по ссудам, не имеющим отношения к ипотеке. Это приведет к продаже квартиры в счет погашения долга, даже если все платежи по ипотеке производились регулярно и в полном объеме. Однако, если должник сам подает заявление о банкротстве в суд, шансы сохранить ипотеку, погашение которой производится регулярно и без задержек, значительно возрастут. Когда дело о банкротстве инициируется самим должником, сотрудники банка часто отказывают в выдаче справки о сумме долга или требуют определенной платы за услугу. Это нарушает нормы действующего законодательства. Этот документ необходимо приложить к заявлению о банкротстве по определенным причинам.

Прежде чем возбуждать дело о банкротстве, стоит попросить банк попытаться решить проблему мирным путем, что должно быть задокументировано. Как это сделать? Обращение в банк основано на том, что вам нечего платить, а задолженность по ипотеке растет. В связи с этим должник предлагает банку продать квартиру в счет погашения имеющейся задолженности, а разница возвращается заемщику. Учитывая, что такое решение не предусмотрено на законодательном уровне, банк откажется. Тем не менее, ваше судебное разбирательство и письменный отказ в судебном разбирательстве послужат доказательством вашей добросовестности.

Читайте также:  Покупка квартиры на вторичном рынке без посредника: пошаговая инструкция

Обеспечение банкротства может быть прекращено при продаже недвижимого имущества с аукциона. В этом случае заемщик получает 80% от стоимости продаваемого имущества. На эти средства погашается имеющаяся задолженность, а остальная часть остается на банкротстве. 20 процентов проданного имущества уходит на оплату судебных издержек и услуг финансового менеджера.

На практике часто бывает, что сумма к оплате намного превышает рыночную стоимость недвижимости. Это связано с тем, что кредиторы устанавливают определенные ставки при кредитовании ипотечного кредита, а также налагают штрафы и штрафы за просрочку платежа. Если после продажи и погашения у кредиторов остается задолженность, списывается вся сумма. У сторон нет дополнительных обязательств.

Как можно сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Объявление о банкротстве должника не влечет за собой списание обязательств перед банком, а только дает возможность погасить имеющуюся задолженность на более выгодных условиях. Дело в том, что процесс будет анализировать ситуацию и платежеспособность должника, чтобы определить возможность реструктуризации долга или подписания мирного соглашения. Это позволит вам выплатить долг и сохранить дом, который вы купили по ипотеке. Реализация недвижимости – это крайняя мера, когда все возможные попытки исправить ситуацию не принесли должных результатов.

Обратившись за квалифицированной юридической консультацией, вы сможете узнать, как удержать ипотеку при банкротстве и как действовать в той или иной ситуации.

Может ли банкрот взять ипотеку?

Согласно действующему законодательству, гражданин должен будет представить документы о банкротстве при обращении за получением кредита в кредитной организации в течение 5 лет после прекращения банкротства. Тем не менее, шанс получить ипотечный кредит все же существует, поскольку многие финансовые учреждения не считают это поводом для отказа.

Последствия банкротства созаемщика по ипотеке

Банкротство одного из созаемщиков воспринимается банком как риск неплатежеспособности. Поэтому вас могут попросить досрочно погасить ссуду. Однако другой заемщик может быть не готов к такому повороту событий. Если в наличии нет полной суммы, достаточно пойти в банк и написать заявление, приложив подтверждение платежеспособности, с просьбой переоформить договор на ваше имя.

Если созаемщик по ипотеке обанкротился, можно сохранить право собственности на имущество, выставив его на аукцион по более низкой цене. Банкротство ипотеки можно предотвратить с помощью страхования ответственности. Таким образом, в случае неплатежеспособности обязательство по выплате кредита возлагается на страховую компанию.

А что если продавца после сделки признали банкротом?

Иногда после продажи продавец заявляет о банкротстве. Как покупатели должны предсказать этот сценарий? Если с момента продажи прошло менее года, есть шанс потерять недвижимость.

Прежде всего, перед тем, как совершить продажу, убедитесь, что продавец проверен на сайте судебных приставов (fssprus. ru/iss/ip/ – поиск ведется во всех регионах России), так как большие долги могут стать ” первый звонок ».

Также на сайте реестра банкротств для проверки (bankrot. fedresurs. ru/DebtorsSearch. aspx? Name=)

Для подачи заявления о банкротстве общая сумма задолженности должна составлять 500 тысяч рублей.

Во-вторых, в договоре купли-продажи необходимо указать, что продавец не является банкротом и не подавал и не намеревается заявлять о банкротстве. Подробнее читайте в статье Договор ипотеки – важные моменты для продавца и покупателя.

В-третьих, застрахуйте титул. Это не защитит владельца от возможного банкротства, но поможет в случае банкротства продавца. Цена страховки не из дешевых, но нервы дороже. Страхование рекомендуется как минимум в течение первых нескольких лет после сделки.

В заключение хотелось бы выделить следующее. Если квартира находится в ипотеке, но платить за нее нечем, необходимо незамедлительно принять решительные меры для решения проблемы, обратившись за помощью к квалифицированному юристу.

Оцените статью
Добавить комментарий