Ипотека в новостройку 2021: как оформить, этапы покупки, с чего начать?

Ипотека в новостройку 2021: как оформить, этапы покупки, с чего начать?

Ипотека в новостройке

В покупке жилой недвижимости в новостройке есть плюсы, но без минусов и рисков не обойтись.

Покупая квартиру в новом доме у надежного застройщика, человек получает новый дом без темного прошлого и скрытых хозяев. Но попасть в недобросовестные компании можно, особенно если откажетесь от квалифицированной юридической помощи.

Пошаговое соблюдение всех тонкостей сделки исключит возможность мошенничества. Давайте шаг за шагом проследим, как купить новую квартиру в ипотеку.

Особенности приобретения

Как начать покупать новую квартиру в ипотеку? При обращении в банк будущий владелец квартиры неизбежно столкнется с рядом особенностей:

    При выборе жилой недвижимости следует обращаться только в аккредитованные строительные организации, которым банк может доверять; средства из ипотеки будут переведены только тогда, когда строительство будет в завершающей стадии; Ипотека выдается только на проект, успешно прошедший государственную регистрацию (заемщик должен обеспечить сделку, например, заложив недвижимость).

Для начала нужно определиться, в каком доме покупать квартиру. Если вы решили купить квартиру в строящемся доме, у вас есть несколько вариантов:

Соглашение об участии в акционерном капитале (EPA). Обычно подписывается разработчиком. По окончании строительства собственник получит свидетельство о регистрации и станет полноправным владельцем своей собственности (здесь необходимо сослаться на Закон 214-ФЗ). Соглашение о переуступке или переуступке. Квартира будет выкуплена у инвестора. Минусы: государство активно поддерживает застройщиков, а процентная ставка на квартиру, купленную по договору уступки, намного выше, чем на квартиру, купленную у застройщика. После того, как дом построен и согласован госкомиссией, переуступка невозможна. На основании договора жилищно-строительного кооператива. Эксперты говорят, что это небезопасный курс действий. Этот вариант продажи не исключает двойной продажи. По предварительному договору купли-продажи. Документ включается только тогда, когда дом завершен, но пока нет документов, подтверждающих право собственности.

Далее рассмотрим, как оформить ипотеку на новостройку.

Приобретение у застройщика

Чтобы приобрести недвижимость у строительной компании, необходимо выполнить определенные шаги. Что тебе нужно знать:

Для начала определитесь с районом, в котором вы собираетесь жить. Вы часто покупаете дом, пока он строится. Эти типы жилья обычно продаются с черновой отделкой и не могут быть быстро перемещены. Вам нужно будет восстановить. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином объекте, человек должен внимательно изучить сам объект, застройщика, условия банка, а затем заключить договор. Затем стороны подписывают акт о передаче права собственности, покупатель получает ключи, переходит в собственность. Самым сомнительным вариантом покупки квартиры в ипотеку является этап земляных работ.

Условия приобретения

При покупке необходимо соблюдение нескольких условий:

Как правило, банк требует от потенциального заемщика обращаться только в строительные компании, с которыми кредитная организация имеет подписанный договор. Банк также рискует выдать ипотеку на покупку квартиры у застройщика, который заморозит строительство, а заемщик откажется предоставить ссуду через суд. Банк заключает контракты только с определенными надежными компаниями. Как уже было сказано, лучше покупать недвижимость, когда строительство практически завершено. Заемщику следует быть готовым к тому, что ему придется взять на себя твердое обязательство купить квартиру – наличными или предоставить в залог недвижимость: машину или другую квартиру. Срок кредита – не менее 1 года. Заемщик должен быть гражданином РФ. Гражданин должен иметь постоянную работу, чтобы он мог вовремя выплатить долг банку. Каждый банк может предоставить свои условия, с которыми следует ознакомиться заранее.

Оценка

Зачем мне нужна оценка моей квартиры? Необходимым условием для получения ипотеки является независимый оценщик рыночной стоимости квартиры, заложенной банку. По этой стоимости банк сможет продать квартиру, если долг не будет оплачен.

Более того, если заемщик не может заплатить за квартиру, ему придется продать ее по рыночной стоимости, чтобы рассчитаться с банком. Стоимость услуг оценочной компании берет на себя заемщик.

Заемщик заказывает оценку после того, как решит купить квартиру. При опоздании может случиться так, что оценочная стоимость недвижимости будет ниже, чем предложенная застройщиком, и тогда покупатель не сможет купить квартиру – банк выдаст ипотеку только на сумму, указанную в оценщик.

Без первоначального взноса

Без первоначального взноса, ипотечные кредиты выдаются только тем, кто работает в аренду (не ИП), сумма от 250 000 до 3 миллионов рублей на срок до 25 лет. Также ипотечный кредит без предоплаты может быть предоставлен под залог имеющейся собственности.

Читайте также:  Один день за полтора дня в колонии | Окружная коллегия адвокатов г. Москвы

Если у заемщика предоплата превышает 70% стоимости квартиры, ипотечный кредит может быть заменен на более выгодный потребительский кредит.

Проверка многоквартирного дома

Способы проверки собственности:

Недостаточно проверить разработчика на его официальном сайте. Поищите отзывы о строительной компании. Но отрицательные отзывы могут уйти от конкурентов, а положительные отзывы часто «рисует» сама компания. Обращение в банк позволит получить достоверную информацию о строящемся доме. При выдаче ипотеки банк сам тщательно проверяет застройщика и его объекты. Кредитная организация выдаст ипотеку только в том случае, если убедится, что с компанией все в порядке. Проверить документы строительной компании на юридическую ясность помогут квалифицированные юристы. Также следует уточнить, передана ли квартира на баланс управляющей организации, или порядок передачи имущества от застройщика в управляющую компанию соблюден всеми правилами и контролями. Если такая процедура имела место, необходимо проанализировать акт приемки. Есть ли необходимость в коммуникации, есть ли в доме подведена вода, запущена система отопления, оформляем договор с городским водоканалом. Заемщик должен знать, имеет ли он право на какие-либо пособия или право участвовать в государственных программах, субсидирующих покупку квартиры. Если есть такое право покупки с господдержкой, необходимо уведомить банк и девелопера.

Давайте посмотрим, с чего начать покупать.

Поэтапный процесс оформления

Если будущий заемщик останавливается на выборе конкретного объекта и места проживания, ему следует пройти следующие этапы:

собирает все необходимые документы для входа в ипотеку; Подать заявку на ипотеку (самостоятельно или через кредитного брокера застройщика); Подписывает DDE с разработчиком (после утверждения процедуры банком); Подписывает ипотечную документацию в банке; регистрирует договор; вносит предоплату застройщику; Банк переводит деньги застройщику.

Если мы покупаем квартиру в строящемся доме, банк всегда обращает внимание на срок окончания строительства. Квартира остается собственностью финансовой организации до тех пор, пока заемщик оплачивает ипотеку.

Подробности о том, как купить.

Подробнее о процессе

Будущий заемщик выбрал недвижимость, которая будет приобретена по ипотечному договору. Потом нужно исправить с разработчиком.

Чем ближе срок сдачи объекта, тем выше стоимость квартиры. Поэтому многие покупают квартиры, которых еще нет. Как уже говорилось выше, самая опасная сделка – земля только выкопанная.

По мнению многих агентов по недвижимости, наиболее выгодным вложением является покупка недвижимости в объекте, готовом уже на 70%. Это означает, что дом построен, но еще не готов к сдаче и ведутся отделочные работы.

Снижается риск замерзания здания. Также на данном этапе цены на жилье еще не достигли своего максимума.

Вам следует зарезервировать понравившийся вариант, заключив договор с застройщиком. В этом документе описаны характеристики квартиры, наличие или отсутствие определенных проблем, условия покупки, размер предоплаты. При обращении в банк за ипотекой необходимо предъявить это соглашение.

Документы

От застройщика должны потребоваться все следующие документы:

    Свидетельство о праве собственности на участок и строящийся на нем объект; разрешение на строительство, выданное государственными органами; акт о распределении жилья; инвестиционный договор.

Документы для подачи в банк:

    паспорт гражданина РФ; копия трудовой книжки подтверждение дохода; инвестиционный договор, составленный совместно с застройщиком; копия налоговой декларации; Копия решения застройщика о продаже квартиры.

Каждое кредитное учреждение может потребовать дополнительные документы. Банк проверяет заявку и документы, а затем связывается с клиентом, информируя его о положительном или отрицательном рассмотрении заявки. Затем оформляется ипотечный договор.

После оформления ипотеки квартира передается заемщику по договору купли-продажи. Сделка оформляется в Росреестре.

Обычно оформление ипотеки занимает месяц. В этот период переводятся деньги. Если договор ипотеки заключен, но дом еще не сдан, договор бронирования будет действовать в течение некоторого времени.

Но что делать после получения ключей? Получить ключи от новой квартиры – радостное событие, особенно если квартира находится в новостройке. Но полноценным владельцем квартиры будет тот, кто перейдет в собственность.

Как оформить ипотечную квартиру в собственность?

Порядок оформления права собственности на квартиру в новостройке по ипотеке требует от застройщика:

    сдача объекта в приемку Национальной архитектурно-строительной комиссии; Ввод в эксплуатацию новостройки; получение в отделе технической инвентаризации технического паспорта на новостройку жилого дома; кадастровый учет объекта; составление отчета о разделе имущества; домашняя прописка в Росреестре с указанием почтового адреса.
Читайте также:  Как сдать землю в аренду на 49 лет

Кроме того, застройщик предоставляет собственнику недвижимости:

    акт приема-передачи квартиры; акт исполнения инвестиционного контракта на выполнение строительных работ; копии документов, подтверждающих, что дом готов к эксплуатации и что госкомиссия одобрила его.

В полученных документах не должно быть исправлений, дополнений или ошибок, иначе такие документы не будут приняты регистратором (Закон № 122-ФЗ). Если инвестор отказывается выдавать какие-либо документы или сознательно затягивает процесс выдачи, вы можете потребовать их в суде.

В распоряжениях владельцев БТИ:

    Технико-кадастровый паспорт; поэтажный план.

В Росреестре или комплексе МФЦ:

    паспорта владельцев; 3D-контракт или другая договоренность с разработчиком; ипотечный договор; письменное согласие банка на владение и пользование недвижимым имуществом, обремененным ипотекой; все вышеперечисленные документы требуются от застройщика и БТИ; подтверждение об оплате госпошлины.

Организации скачивают все оригиналы и копии и выдают квитанцию. Если с документами все в порядке, процедура займет 10-18 дней. Отказ в регистрации может быть обжалован в суд.

После этого будет оформлен документ о праве собственности, там будет отмечена ипотека на квартиру. После полной оплаты ипотеки в Росреестре регистрируется снятие обременения.

Прописка

Термин «прописка» больше не используется. Его заменяет термин «регистрация». Когда я могу зарегистрироваться? После регистрации права собственности на недвижимость.

Риски покупки жилья в новостройке

При работе с мошенниками важно осознавать риски сделки для неприемлемого заемщика:

    Если в заключаемом контракте четко не определены обязательства застройщика, компания не несет ответственности перед покупателем; договор можно заключить на ранее проданную квартиру; Иногда здание замораживается на неопределенный срок; качество недвижимости не соответствует требованиям; другой план этажа, отличный от заявленного ранее; Нет земли вокруг собственности; объект не был завершен в срок.

При покупке недвижимости всегда необходимо проконсультироваться с юристом, который расскажет обо всех подводных камнях покупки квартиры в строящемся доме и оформления ипотеки для нового вложения.

Об ипотеке в Сбербанке

Многие граждане доверяют только самому важному банку страны – Сбербанку, государственному финансовому учреждению с невероятным количеством отделений и внушительными финансовыми ресурсами.

Чтобы понять, как оформить ипотеку на новостройку в Сбербанке, нужно заглянуть на сайт и ознакомиться со всеми условиями. К каждому кредитному продукту прилагается калькулятор ипотеки, где вы можете легко рассчитать размер и дату платежа. Заявки можно подать онлайн: https://www. sberbank. ru/ru/person/credits/homenew.

Обычно банк требует от потенциального заемщика:

    Гражданство РФ; Регистрация; Возраст не менее 21 и не более 75 лет; Не менее шести месяцев опыта работы на текущем месте работы и не менее одного года общего опыта; Положительная кредитная история.

Актуальную процентную ставку в 2021 году при покупке квартиры в строящейся новостройке всегда можно уточнить на сайте банка. Кроме того, банк взимает некоторые процентные премии: https://www. sberbank. ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Что касается новой военной ипотеки, у Сбербанка фиксированная процентная ставка, размер и условия: https://www. sberbank. ru/ru/person/credits/home/m military

Цель программы военной ипотеки – предоставить военнослужащим выгодные условия покупки недвижимости за счет ипотечных средств.

В последнее время банки пытаются облегчить выдачу ипотечных кредитов. Покупка квартиры в ипотеку – проверенная практика, выгодная для банков, так как все подводные камни изучены.

Но прежде чем принять такое важное решение, как покупка новой ипотечной структуры, следует внимательно изучить каждый шаг: найти подходящую квартиру, банк, внимательно ознакомиться со всеми его условиями, а также с застройщиком, его документами и репутацией. .

Опытный и квалифицированный юрист грамотно и безопасно проведет процедуру.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

Выбор и покупка недвижимости – непростая возможность. Теперь мы понимаем, как купить квартиру в новостройке в ипотеку и как не пожалеть об этом.

Как выбрать квартиру в новостройке

Это банально, но дело в том, что перед покупкой нужно выбрать квартиру. Как это сделать? Ниже приведены некоторые важные моменты, которые помогут вам выбрать новый многоквартирный дом.

Проверьте застройщика

Надежный застройщик – гарантия того, что дом будет построен в срок и качественно. Поищите информацию о компании, которая строит дом, в Интернете. Девелоперы, дорожящие своей репутацией, как правило, ничего не скрывают от покупателей и предоставляют подробную информацию о себе и своих инвестициях.

Уточните стоимость

Цена на недвижимость, наверное, главный фактор, на который обращают внимание покупатели. Проведите небольшое исследование рынка. Для этого не нужно быть экспертом: воспользуйтесь сервисом анализа цен Сбербанка. Сервис основан на данных по ипотечным сделкам Сбербанка и поможет вам составить бюджет и найти подходящий вариант.

Читайте также:  Как сдать машину жене без снятия с учета в 2021 году? Что нужно

Оцените расположение

Мы должны куда-то ехать почти каждый день. Выбирайте дом, исходя из времени в пути на работу, в школу или в другие места, которые вы часто посещаете. Не забудьте узнать, есть ли рядом с новостройкой магазины, парки, школы, аптеки и остановки общественного транспорта.

Выберете планировку и этаж

Планировка и план этажа – еще один важный фактор при выборе квартиры. Подумайте о долгосрочной перспективе.

Наверное, для молодой семьи одна спальня на верхнем этаже с прекрасным видом на город через несколько лет будет не так важна, как две большие спальни на первых этажах. Разница в цене несущественная, хотя за большую площадь придется заплатить больше.

Посмотрите своими глазами

Лучше один раз увидеть, чем сто раз прочитать на форуме. Если у вас есть несколько вариантов жилья, но все же затрудняетесь определиться, то отправляйтесь на стройку.

Посмотрите, как устроена конструкция. Прогуляйтесь по дому. Вечером в будний день отправляйтесь с работы до потенциального дома на обычном транспорте. Такой тест-драйв поможет развеять сомнения и сделать правильный выбор.

Как купить квартиру в новостройке

Итак, вы определились с квартирой и домом (если нет – вернитесь к пунктам выше). Теперь пора покупать квартиру в новостройке под ипотеку. Разберем по пунктам, как это делать и что стоит знать.

Выберите программу кредитования

Первым делом нужно выбрать кредитную программу. В этом случае все просто, ведь речь идет о покупке квартиры в новостройке.

Программа называется «Покупка квартиры в новостройке». Ставка по ипотеке варьируется от 6,5% до 10,7% годовых и зависит от срока кредита, первоначального взноса и других факторов.

Сделайте предварительный расчет

Чтобы узнать примерную сумму ежемесячного платежа и выбрать срок кредита, воспользуйтесь ипотечным калькулятором Сбербанка. Расчеты предварительные, но для общего понимания картины – очень хорошо.

Подайте заявку на ипотеку

Следующий шаг к покупке квартиры в новостройке в ипотеку – подача заявки в банк. Вы можете сделать это онлайн на DomClic, это бесплатно. В личном кабинете заполните заявку, следуя подсказкам программы.

Получите решение банка

Обработка заявки занимает до 5 дней, большинство клиентов получают решение в день подачи заявки.

Выберите квартиру

Если вы уже выбрали квартиру для покупки, пропустите этот пункт. В противном случае у вас есть 90 дней, чтобы найти его и собрать документы с даты утверждения вашего заявления.

Менеджер по ипотечному кредитованию в вашем личном офисе DOMCLEK пришлет вам индивидуально подобранные предложения. Если вы не можете найти то, что ищете, поищите вариант на DomClic. Или вы можете обратиться за помощью к профессиональному брокеру.

Получите одобрение банка на покупку

Банк зачислит вашу покупку и проверит информацию о квартире, чтобы она была безрисковой. Собрать документы на покупку вам поможет менеджер Сбербанка, любые вопросы вы можете задать ему онлайн в чате, необязательно приходить в офис банка.

Если девелопер аккредитован Сбербанком (таких девелоперов большинство), то нужен только договор долевого участия. Контракт готовится разработчиком и обычно занимает не более нескольких часов.

После одобрения сделки арендодатель составит и отправит вам кредитный договор и окончательный договор купли-продажи квартиры. Также он поможет вам выбрать удобные сервисы для проведения транзакции: страхование жизни и здоровья, безопасный биллинг или электронная регистрация.

Подпишите документы в банке

Следующим шагом будет подписание документов и закрытие сделки. Это единственная процедура, которая проходит в помещении банка. Менеджер согласовывает удобную дату подписания документов и совершения сделки.

Зарегистрируйте сделку

После совершения сделки ее необходимо зарегистрировать в Росреестре. Для этого вы можете воспользоваться услугой электронной регистрации.

Переезжайте в новую квартиру

Ура! Теперь все готово. Это означает, что вы можете упаковать чемоданы и подготовиться к переезду в новую квартиру.

Оцените статью
Добавить комментарий